Pour certaines personnes, la retraite idéale comprend des voyages annuels de plongée sous-marine au Belize et du golf sur les meilleurs terrains du monde. Pour d’autres, il s’agit de rester près de la maison pour passer plus de temps avec leur famille ou de partager leur patrimoine avec les causes qui leur tiennent à cœur.
Selon son expérience à titre de directrice générale, Planification de patrimoine à BMO Gestion de patrimoine, Rebecca Clark constate que les objectifs des femmes à valeur nette élevée correspondent souvent plus à ces derniers que ce n’est le cas pour les hommes. Il est important que votre conseiller comprenne ces différences, car elles pourraient avoir une incidence sur la façon dont il élaborera votre plan de retraite, explique-t-elle.
« La grande différence entre les genres en matière de dépenses réside dans la philanthropie, explique Mme Clark. Il y a d’un côté les dons et, de l’autre, le fait que les femmes veulent s’assurer que leurs enfants ont ce qu’il faut pour s’établir dans la vie. »
Toutefois, dans un secteur historiquement dominé par les hommes, les professionnels de la gestion de patrimoine ne sont pas toujours à l’écoute de ces différences. Il est important d’avoir des conseillers qui comprennent les différents désirs des femmes et des hommes, en particulier en ce moment, BMO estimant que les femmes disposeront de près de 4 000 milliards de dollars en actifs d’ici la fin de 2028.
Voici trois raisons pour lesquelles les femmes ne voient pas nécessairement leurs volontés reflétées dans leurs plans de retraite – et ce que vous pouvez faire pour vous assurer que les vôtres le sont.
Manque de communication
La communication est essentielle à toute relation, mais certains sujets peuvent être négligés. La retraite en fait partie. De nombreux couples ne discutent pas de leur vision de la retraite, ce qui peut mener à des entretiens difficiles avec leur conseiller en gestion de patrimoine.
Mme Clark estime qu’environ la moitié des couples hétérosexuels avec lesquels elle travaille ont une vision complètement différente de la retraite, qui a tendance à varier selon le sexe. « Je pose des questions au sujet de la retraite ou des enfants – le montant qu’ils donneront à leurs enfants pour un mariage ou une mise de fonds pour l’achat d’une maison, ou ce qu’ils feront pour la retraite – et ils se regardent et donnent des réponses différentes », explique-t-elle.
Mme Clark souligne que les femmes ont naturellement tendance à chercher un but et un sens dans leur vie, tandis que les hommes sont plutôt dans une course vers la fin et ne réfléchissent pas au-delà de la date de leur retraite. Elle recommande de s’asseoir et de parler de ce à quoi ressemblera la retraite en tant que couple, en particulier en ce qui a trait aux attentes financières, comme le soutien aux enfants, les voyages et la philanthropie. Vous pouvez ensuite créer un plan plus complet qui englobe vos valeurs et vos objectifs.
Manque de confiance
Qu’elles soient mariées ou célibataires, de nombreuses femmes – en particulier celles de la génération des baby-boomers et de la génération silencieuse – manquent de confiance en leur savoir-faire financier. Si certaines femmes célibataires supposent qu’elles n’ont pas suffisamment d’actifs pour mériter les services d’un professionnel de la gestion de patrimoine, d’autres femmes mariées sautent carrément les réunions avec le planificateur financier de leur famille parce qu’elles croient n’avoir rien à ajouter à la discussion.
« J’ai participé à des réunions avec mes parents, qui ont plus de 80 ans, où le professionnel en placement regardait mon père et lui parlait, tandis que ma mère était tranquillement assise, explique Mme Clark. Mon père est comptable, alors bien entendu la personne s’adresse à lui, et pourtant ma mère vivra probablement 10 ans de plus que mon père. »
De même, les femmes veuves, divorcées ou séparées qui ont laissé leur mari gérer les finances pendant le mariage peuvent soudainement se retrouver avec l’argent restant de la famille dans leur compte bancaire – une fois que leur conjoint n’est plus dans le portrait, mais n’avoir aucune idée de ce qu’il faut en faire. Si elles ont perdu le lien avec le conseiller de leur partenaire, elles se retrouvent seules. Mme Clark souligne que la décision de s’occuper des fonds plus tard peut facilement s’étirer pendant des semaines, des mois ou des années, au cours desquelles l’argent ne croît pas ou n’est pas utilisé à bon escient.
Absence de conseiller financier
Comme les Canadiennes vivent environ quatre ans de plus que les hommes et qu’un ensemble différent de priorités les anime, il est essentiel d’avoir des plans financiers qui englobent leurs valeurs uniques. Toutefois, des recherches de BMO montrent que 20 %1 des femmes à valeur nette élevée n’ont pas de relation existante avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Il peut être tentant de supposer que vous avez plus qu’assez d’actifs pour continuer à partager votre patrimoine avec vos proches et des organismes de bienfaisance en vieillissant, mais sans le soutien d’un conseiller financier, ce n’est pas nécessairement le cas.
« Ce n’est pas propre aux hommes ou aux femmes, explique Mme Clark. J’ai des clients qui valent 15 millions de dollars, et je prévois qu’ils manqueront d’argent parce qu’ils pensent que cette énorme réserve de fonds va durer éternellement. »
Que vous souhaitiez aider votre enfant adulte à acheter une maison, payer les études postsecondaires de vos petits-enfants ou donner plus généreusement à certaines causes (ou les trois), l’établissement d’un plan de retraite avec un conseiller peut vous permettre d’en faire plus avec votre argent afin que vous puissiez vivre au mieux votre vie et aider les autres à vivre au mieux leur vie aussi.
Trouver le bon conseiller
Si vous n’avez pas actuellement de conseiller financier, Mme Clark vous suggère d’obtenir des recommandations de quelques amis que vous considérez comme étant astucieux sur le plan financier. « Il faut discuter avec trois personnes au minimum, ajoute-t-elle. Si vous n’aimez pas les trois premières, obtenez trois autres noms. »
Elle souligne également que vous devriez discuter avec des conseillers masculins et féminins, mais que les femmes pourraient mieux s’entendre avec d’autres femmes simplement parce qu’elles partagent des valeurs similaires et ont plus de clientes à valeur nette élevée.
Lorsque vous interviewez différents conseillers, demandez-leur ce que leur planification financière implique. S’agit-il simplement d’un rapport sur les flux de trésorerie qui vous indique si vous avez suffisamment d’argent pour prendre votre retraite, ou est-il question de planification successorale, d’assurance vie, des enfants et de philanthropie?
« Il est essentiel d’élaborer un plan financier qui correspond à vos valeurs et à vos objectifs, explique Mme Clark. Le bon conseiller vous aidera à le faire. »
Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez planifier votre retraite, veuillez vous adresser à votre conseiller de BMO Gestion privée.
1 RKI | Research + Knowledge = Insights 2022-2024
