Par le passé, les femmes n’étaient pas pressenties pour gérer un important patrimoine, mais ce stéréotype disparaît rapidement à mesure que des milliards de dollars se transmettent d’une génération à l’autre. Dans le cadre du grand transfert de patrimoine, BMO estime que, d’ici 2028, les femmes à valeur nette élevée détiendront environ 4 000 milliards de dollars d’actifs, ce qui constitue un pas important vers l’atteinte de l’équité financière.
Obtenir cet argent à la suite de la perte d’un parent ou d’un conjoint, ou à l’occasion d’un divorce est une chose, trouver la meilleure façon de le gérer en est une autre. De nombreuses femmes collaborent avec un conseiller, mais il s’agit souvent du même que leur conjoint, ce qui peut poser un problème.
Selon un récent sondage de BMO1, près de 60 % des femmes à valeur nette élevée se disent disposées à changer de conseiller, en partie parce que leur professionnel en services financiers n’a pas établi de liens personnels avec elles. « En gros, c’est surtout parce que le conseiller avec lequel leur famille ou leur partenaire travaillait n’a pas réussi à instaurer une relation significative avec elles », explique June Zimmer, présidente régionale, Ouest du Canada, BMO Gestion privée.
Bien que de nombreux conseillers vous diront à quel point il est important d’avoir les deux personnes autour de la table lorsqu’ils discutent de questions financières, « la seule présence ne suffit pas », souligne Mme Zimmer. Elle ajoute que si un conseiller n’essaie pas de comprendre les objectifs et les valeurs des deux parties – individuellement et collectivement –, il y a une plus forte probabilité que les femmes cherchent ailleurs lorsqu’elles assument la responsabilité de l’ensemble de leurs finances.
Lorsque vous cherchez un nouveau conseiller financier, voici quelques éléments à prendre en considération :
Écoute active
L’écoute active est un élément essentiel de toute relation conseiller-client. Recherchez quelqu’un qui vous interroge sur vos objectifs financiers, qui écoute sans vous interrompre, puis interagit avec des questions supplémentaires, en abordant votre discussion comme une mission d’exploration.
« Il n’est pas naturel de poser des questions à propos du ressenti lors d’une réunion de planification financière, et encore moins lors d’une discussion sur les placements, explique Mme Zimmer. Mais bon nombre d’entre nous, peu importe le genre, avons un rapport émotionnel très fort à l’argent. »
Un conseiller qui fait périodiquement le point et vous demande ce que vous pensez de ses suggestions, qui prend en compte vos objectifs et la valeur que vous accordez à vos actifs, et qui s’assure que vous vous sentez à l’aise et bien informée vaut son pesant d’or, explique Mme Zimmer.
Grande accessibilité
Si, pour quelque raison que ce soit, vous prenez la direction des finances pour la première fois, vous pourriez avoir beaucoup de questions. Du processus de planification aux options de placement et à chaque étape intermédiaire, le secteur utilise des termes et acronymes qui peuvent être déroutants. Les clientes doivent se sentir libres de demander des précisions lorsque quelque chose ne leur semble pas clair. Vous êtes l’élément central, et le rôle du conseiller est de vous aider à atteindre les objectifs que vous avez décrits.
« Si vous avez besoin d’appeler en raison d’inquiétudes ou si vous avez des questions, vous devriez pouvoir discuter au téléphone avec quelqu’un disponible pour vous fournir les renseignements, conseils et perspectives fiables que vous attendez », explique June Zimmer.
Votre conseiller est là pour vous informer et vous donner les moyens d’agir à chaque étape de votre parcours financier et devrait être l’une de vos relations professionnelles de confiance.
Considération pour votre vision globale
Pour de nombreuses femmes à valeur nette élevée, l’argent peut également représenter un moyen d’agir et de défendre des intérêts, et certaines choisissent de l’utiliser pour promouvoir des changements positifs dans le monde. Votre conseiller doit savoir que vous souhaitez peut-être utiliser votre argent pour changer les choses, mais il doit également poser des questions pour préciser vos attentes et ajuster son approche en conséquence. Faire une différence avec votre argent ne se limite pas à la philanthropie. Vous pouvez également investir dans des entreprises qui œuvrent pour le bien de la société et du monde.
« Nous évitons parfois de nous interroger sur ce qui est important et significatif, et sur ce que nous espérons accomplir dans notre vie, souligne Mme Zimmer. Ces types d’entretiens ont des répercussions financières qui peuvent avoir une plus grande incidence sur le client que le rendement final. »
Vous cherchez peut-être à investir dans des entreprises qui œuvrent à améliorer l’environnement ou promeuvent des causes sociales tout en générant des rendements financiers, ou peut-être préférez-vous faire fructifier votre patrimoine en vue de créer un fonds de bourses pour aider les étudiants à accéder à l’université. Un bon conseiller prendra le temps de comprendre vos objectifs financiers, vos valeurs et vos priorités, et vous recommandera des solutions en adéquation. Qu’il s’agisse de placements d’impact ou de fonds à vocation arrêtée par le donateur, il existe de nombreuses façons d’utiliser votre patrimoine de façon altruiste pour générer un rendement financier.
« Peu importe comment vous choisissez d’utiliser votre patrimoine pour avoir une influence – à titre personnel, au sein de votre famille, de la collectivité en général ou à l’échelle mondiale –, le fait de partager ces objectifs avec votre conseiller est un autre élément important du processus de planification, explique-t-elle. Il s’agit en quelque sorte de donner une voix à vos ressources dans cette optique. »
En adéquation avec vos objectifs
Trouver un nouveau conseiller pourrait prendre du temps. Considérez toute première rencontre comme un entretien de sélection. Interrogez-le sur son approche en matière de planification, sa philosophie en matière de placement, la fréquence à laquelle il communique avec ses clients et sur la structure des frais. Si vous trouvez que vous n’êtes pas sur la même longueur d’onde, tournez-vous vers quelqu’un d’autre.
Mme Zimmer souligne l’importance de se prendre en main et de défendre ses intérêts en ce qui a trait à son patrimoine – ce que les femmes de la génération silencieuse et de la génération des baby-boomers pourraient être moins enclines à faire.
« Vous pouvez certainement croiser quelques conseillers sur votre route et trouver celui qui vous convient sur le plan de la personnalité, de l’emplacement et des affaires, souligne-t-elle. Assurez-vous de rencontrer l’équipe avec laquelle il travaille, car vous pourriez avoir des contacts avec de nombreuses personnes du bureau au fil du temps. Vous avez besoin de trouver quelqu’un avec qui vous vous sentez à l’aise et en qui vous avez confiance. »
Même si, au bout du compte, le conseiller a les connaissances et les compétences nécessaires pour vous fournir des recommandations financières, vous devez vous sentir écoutée et comprise chaque fois que vous lui parlez. Mme Zimmer ajoute que si quelque chose ne fonctionne pas, vous pouvez effectuer des ajustements. « Ces questions sont bien trop importantes pour baisser la tête et continuer par peur de blesser quelqu’un ou d’affronter une conversation difficile, explique-t-elle. Tout doit être axé sur vous. Demandez ce dont vous avez besoin à chaque étape du processus et souvenez-vous que les choses ne sont pas figées. Votre situation, vos objectifs et vos besoins évolueront au fil du temps. Votre plan financier et le conseiller avec lequel vous travaillez sont là pour vous accompagner tout au long de cette période. »
1 Source: RKI | Research + Knowledge = Insights 2022-2024
