Les familles se réunissent tout le temps. Rassemblement pour un repas, célébration des réussites, vacances en famille, événements éducatifs, etc. Mais il y a aussi un autre type de réunion de famille, essentiel celui-là à l’établissement d’une culture connectée et positive où l’on aborde des questions importantes, comme le patrimoine familial. C’est un endroit sûr où tout le monde devrait se sentir à l’aise de discuter de sujets délicats comme la planification des legs, l’héritage, la planification successorale et la fiducie de famille. Non seulement ce type de réunion est-il essentiel pour tenir tous les membres de la famille au courant de ce qui se passe, mais il s’agit aussi d’une excellente occasion de se rapprocher les uns des autres.
Avant de commencer, assurez-vous de bien comprendre pourquoi ce type de réunion de famille est important afin d’être bien préparé le moment venu. Voici le premier de trois articles sur l’utilisation des réunions de famille comme outil de réussite en matière de planification financière.
Quel est le but des réunions de famille?
La réunion de famille est l’occasion idéale d’avoir une conversation ouverte sur un certain nombre de sujets, comme les tâches ménagères, la planification des vacances et les questions financières. L’objectif général est de faire en sorte que tout le monde soit sur la même longueur d’onde afin d’être organisé et prêt à faire face à tout ce que la vie vous réserve. Au bout du compte, cela permet de rapprocher les gens et de prendre des décisions en ensemble afin que personne ne se sente laissé de côté.
Si elle est bien gérée, la réunion de famille est une belle façon d’établir un dialogue sain, d’apprendre et de se développer ensemble et de resserrer les liens.
Voici quelques-uns des sujets qu’une réunion de famille réussie permet d’aborder en toute sérénité:
Compétences propres à chacun – C’est le moment idéal de découvrir les compétences particulières de chaque membre de la famille. Par exemple, l’un d’entre eux peut avoir une certaine expertise dans un domaine donné que d’autres personnes veulent apprendre ou dont elles peuvent tirer parti. Peut-être y a-t-il un planificateur financier exceptionnel dans le groupe ou une personne ayant un talent naturel pour trouver une résidence secondaire abordable. Même de petites choses, comme savoir comment utiliser efficacement les applications ou la technologie, peuvent être utiles.
Valeurs familiales – Certaines familles prennent le temps de définir leurs valeurs familiales. Il s’agit d’une excellente façon d’exposer ce qui compte pour soi, tout en réfléchissant aux expériences de chacun et à ce qu’ils peuvent apporter. Il est essentiel d’éduquer tous les membres de la famille pour que chacun puisse comprendre le parcours de l’autre.
Résolution active de problèmes – De nombreuses familles ont tendance à éviter les sujets délicats, mais les réunions de famille sont le moment idéal pour les aborder. Non seulement aideront-elle tout le monde à se sentir plus à l’aise à l’avenir, mais elles sont aussi l’occasion de résoudre de nombreux petits problèmes avant qu’ils ne s’enveniment.
Soutien – Les membres de la famille peuvent profiter de l’occasion pour demander du soutien à d’autres membres de la famille, par exemple demander de l’aide pour un prêt bancaire ou des conseils sur une situation difficile avec un voisin.
Finances personnelles – Voilà un sujet qui peut concerner toute la famille, et pour les bonnes raisons. Les discussions régulières sur les finances personnelles aident à tenir tout le monde au courant de ce qui se passe sur les plans du revenu, des dépenses et de l’épargne, mais aussi à maintenir la santé financière de la famille.
Pourquoi est-ce important pour ma famille?
Les réunions de famille sont particulièrement utiles pour ceux qui ont d’importants actifs financiers ou une entreprise familiale. Dans les familles nanties, la réussite des jeunes dépend largement des efforts qu’on aura déployés pour les préparer à prendre la relève. Il ne suffit pas d’avoir un plan successoral fiscalement avantageux; il faut également prendre des mesures concrètes pour préparer votre famille à l’avenir.
Dans le cadre d’une recherche menée auprès de 3 250 familles riches du monde, la société The Williams Group s’est penchée sur la façon dont le patrimoine est transmis d’une génération à l’autre. Elle a constaté qu’il y avait eu des problèmes de confiance et de communication dans 60 % d’entre et que la passation avait échoué (c.-à-d. que tout le patrimoine avait été perdu à la fin de la génération suivante)1.
Lorsqu’on est riche, on a davantage d’occasions de s’entraider. Parallèlement, les problèmes des uns peuvent avoir davantage d’incidences sur les autres membres de la famille, surtout si des biens sont détenus en propriété partagée. C’est pourquoi il est important de continuer à apprendre sur la situation des autres à mesure que la vie devient plus complexe. Il est essentiel de veiller à ce que tout le monde comprenne les valeurs familiales et à quoi devrait servir le patrimoine transmis à la génération suivante. Bien menée, votre réunion de famille peut contribuer grandement à la réussite et au bien-être de l’ensemble de la famille et de chacun de ses membres.
Qui devrait-on inviter et à quelle fréquence devrait-on se voir?
Cela dépendra de la taille de votre famille et de l’étape de la vie à laquelle chacun des membres se trouve. Par exemple, si vous avez une entreprise familiale multigénérationnelle, il pourrait être avantageux de tenir des réunions séparées avec chacun des membres âgés et avec chaque branche de la famille de leurs enfants (y compris les conjoints ou les petits-enfants de 15 ans et plus). Comme de tels rassemblements sont assez complexes, ils ne peuvent avoir lieu que quelques fois par année. Si vous avez des adolescents ou des préadolescents, vous pourriez vous réunir chaque mois, mais seulement avec les membres de votre famille immédiate. Vous devez établir un ordre du jour pertinent pour tout le monde et que tout le monde acceptera. Ces réunions pourraient avoir lieu chaque mois pour que tout le monde soit sur la même longueur d’onde.
Que faire si la discussion soulève trop de passions ou que certains se sentent vexés?
C’est une préoccupation courante dans les familles qui n’ont pas l’habitude de discuter franchement de sujets personnels. Souvent, un bon point de départ consiste à vous renseigner sur les choses à faire et à ne pas faire en matière de communication, de prise de décision et de gestion des conflits, selon votre situation. Cela vous aidera à gérer en toute confiance les sujets délicats et les moments émotionnels qui pourraient survenir.
Qui anime la réunion?
Les familles qui viennent d’un milieu aisé ont souvent des leaders naturels qui peuvent vouloir rallier les troupes. Cependant, les meilleures pratiques en matière de direction de réunions de famille veulent qu’il y ait une rotation à la présidence. La personne choisie sera également responsable de l’établissement de l’ordre du jour.
Maintenant que vous avez quelques lignes directrices simples à l’esprit et que vous comprenez la valeur de la réunion de famille, le moment est venu d’en planifier une. Êtes-vous prêts?
Lire le deuxième article : Commencer une réunion de famille du bon pied
1The Williams Group, 1443 N. El Camino Real, Suite A, San Clemente, CA 92672. Vic Preisser est un partenaire de Roy Williams, de la société californienne The Williams Group. Les deux hommes sont des spécialistes du problème que vivent plus de deux familles sur trois : l’échec du transfert de leur patrimoine à la génération suivante. La société The Williams Group a effectué des recherches sur les causes de cet échec auprès de 3 250 familles; elle offre aux familles et aux professionnels des services de planification post-transition. Ces services comprennent la préparation des familles héritières à la richesse et à la responsabilité, l’assistance d’autres professionnels de la planification successorale, ainsi que le mentorat et l’encadrement des héritiers.
Déclarations
BMO Gestion privée tient à remercier Ruth Steverlynck de la société Your Family Enterprise Advisors pour les efforts qu’elle a déployés en vue de la préparation de ce manuel, ainsi que pour ses nombreuses contributions au sein de notre secteur et auprès des familles que nous servons. Nous tenons aussi à remercier Jim Grubman, du Cambridge Family Enterprise Group, ainsi que Thayer Willis de Willis Management de nous avoir fait part de leurs conseils pour l’organisation de réunions de famille efficaces et Dennis Jaffe pour l’aide qu’il procure aux familles nanties afin qu’elles connaissent des transitions réussies.
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