Cette année, on s’en souviendra comme d’un vrai tour de montagnes russes. Qu’il s’agisse de l’augmentation des tarifs douaniers, de la baisse des taux d’intérêt, des fluctuations de la croissance économique et les questions récurrentes de planification successorale et fiscales, il y avait de quoi nous maintenir en alerte. Cependant, l’année 2025 a également apporté de nombreux enseignements précieux qui peuvent aider les familles à valeur nette élevée à élaborer leur stratégie pour l’année à venir. Voici cinq thèmes clés qui ont émergé au cours des 12 derniers mois.
1. Garder son calme et rester investi
On conseille souvent aux investisseurs de ne pas paniquer, mais s’il y a une année où la panique aurait été compréhensible, c’est bien celle-ci. En fait, beaucoup l’ont fait en avril, lorsque le président américain Donald Trump a imposé des tarifs douaniers à 90 pays à l’occasion du « jour de la libération », ce qui a provoqué une chute vertigineuse des marchés. Les marchés ont toutefois rebondi quelques semaines plus tard et sont restés vigoureux tout au long de l’année. Les Canadiens ont une fois de plus pris conscience de l’importance de maintenir leurs placements, mais beaucoup ont également appris à contrôler leurs émotions en période de volatilité. Les marchés évoluent toujours, et à l’aube de la nouvelle année, souvenez-vous de ne pas suivre la foule, d’utiliser les données du marché pour prendre des décisions éclairées et de faire des recherches approfondies avant de prendre des décisions de placement importantes.
2. Faire ce qui est en son pouvoir
Vous ne pouvez contrôler que ce que vous pouvez contrôler. Même si vous avez été heureux de voir les taux d’intérêt passer de 3 % à 2,25 % cette année, surtout si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, à moins d’être Tiff Macklem, le gouverneur de la Banque du Canada, vous ne pouvez pas forcer les taux à baisser davantage. Plutôt que de vous soucier des taux d’intérêt, de l’inflation et de la croissance économique, créez un plan de gestion de patrimoine complet qui peut résister aux fluctuations inévitables du marché qui surviennent chaque année. Par exemple, vous pouvez vous préparer aux décisions qui comptent le plus pour l’avenir financier de votre famille en apprenant à aborder les conversations familiales liées à la gestion de patrimoine, un domaine où la planification en amont rapporte bien davantage que de tenter de devancer l’inflation. La leçon? Planifiez et concentrez-vous sur ce qui est en votre pouvoir.
3. La planification fiscale est une activité qui s’effectue tout au long de l’année
Une leçon importante à tirer de la volatilité de cette année est l’importance d’une planification fiscale proactive. Continuer d’investir est important pour bâtir son patrimoine, mais ce n’est qu’un aspect : garder plus d’argent dans ses poches en réduisant au minimum son impôt est un autre facteur essentiel à la croissance de sa valeur nette. Trop souvent, cependant, la planification fiscale se fait à la dernière minute. Si votre portefeuille ou votre succession est complexe, explorez des moyens de réduire votre facture d’impôt non seulement pour 2026, mais aussi pour les années à venir. Assurez-vous de connaître les échéances fiscales clés afin de ne pas vous retrouver en situation difficile, et envisagez de travailler avec un conseiller financier pour trouver les bonnes stratégies fiscales à mettre en place.
4. Optimisation de la diversification
On ne rappellera jamais assez l’importance de la diversification. C’est toujours vrai, mais cela revêt une importance particulière dans une année comme 2025, où les marchés et les taux d’intérêt à long terme ont connu des fluctuations parfois très importantes. Cette année, les actions ont bondi, en particulier l’indice composé S&P/TSX, qui, au 16 décembre, avait progressé de près de 27 %. Au même moment, le marché obligataire canadien a essentiellement fait du surplace, le FINB BMO obligations totales (ZAG) ayant reculé d’environ 1 % depuis le début de l’année. Plus tôt au cours de l’année, les deux catégories d’actif ont connu tour à tour des hausses et des baisses, ce qui a contribué à équilibrer la volatilité liée aux tarifs douaniers. À l’approche de la nouvelle année, si vous êtes un investisseur qualifié, vous pourriez envisager de diversifier davantage votre portefeuille en investissant dans des placements non traditionnels, ceux‑ci ayant généralement une relation inverse avec les actions et les obligations.
5. Être à l’affût de la cybercriminalité
Les escroqueries et les fraudes sont monnaie courante de nos jours, et même les Canadiens qui maîtrisent bien les technologies numériques peuvent en être victimes. Malheureusement, cela arrive de plus en plus souvent, car les criminels utilisent l’intelligence artificielle pour étendre leur champ d’action et mettre en place des stratagèmes plus sophistiqués, comme le piratage des réseaux d’entreprises, la création de vidéos hypertruquées (deepfakes) et les appels téléphoniques imitant des proches en détresse. En 2024, les Canadiens ont perdu 638 millions de dollars à cause de la fraude, et il y a de bonnes chances que ce chiffre augmente en 2025. Les particuliers et les bureaux de gestion familiale à valeur nette élevée sont fréquemment ciblés, alors restez vigilants. Si un appel ou une vidéo ne semble pas approprié, écoutez votre intuition. Utilisez des tactiques de prévention comme des mots de passe familiaux, des mots de passe robustes et l’authentification multifactorielle. Envisagez d’investir dans la cybersécurité pour votre entreprise. L’expert en cybersécurité de BMO, Larry Zelvin, vice-président à la direction et chef, Unité Crime financier de BMO Groupe financier, vous en dit plus ici.
Il est impossible de savoir ce que nous réserve 2026, mais vous pouvez dès maintenant prendre des mesures pour protéger et faire fructifier votre patrimoine au cours de la nouvelle année et au-delà.
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